【三井住友】Oliveを利用すべき4つの理由とは?コンビニを使うサラリーマン必見

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いつもありがとうございます。

超低金利の今、銀行に100万円を1年間預けてもらえる利息はわずか10円程度。(金利0.001%、税引前)

ほとんど手間をかけず、年間2,400円相当のポイントがもらえたらうれしいですよね。

ノエル先生
ノエル先生

普通預金の利息で同じ額を得るには、240,000,000円(2億4千万円)必要だぜ…

三井住友のOlive(オリーブ)なら、ほぼ自動で年間2400ポイントをGETできます。

お得な仕組みに気付き、私は2023年9月からOliveを使い始めました。

実際に使ってみると、想定を上回るお得なサービスであることが判明。

今回は、実際に使って見えてきた「Oliveのメリットとデメリット」をご紹介します。

この記事はこんな方におすすめ
  • コンビニを使うサラリーマン
  • 毎月年金を受け取っている
  • マグドナルドやガストなどの飲食店を利用する
  • 手間をかけずにポイントをGETしたい

Oliveとは?

出典 : 三井住友銀行

Oliveとは、2023年3月に開始されたSMBCグループが提供する「モバイル総合金融サービス」です。

Oliveアカウントを開設することで、次の金融サービスをまとめて管理できます。

  • 三井住友銀行の口座
  • クレジット
  • デビット
  • ポイント払い
  • 保険
  • 証券

Oliveにはさまざまなお得な特典が用意されていて、メリット盛りだくさん。

先に結論を言ってしまうと、「私が利用してよかった理由」=「皆さんにおすすめする理由」は次の4つです。

  • 年会費・各種手数料無料
  • 選べる特典で年間2,400円相当をGET
  • 対象のコンビニ・飲食店の利用で最大7%還元
  • 4種類のカードが1枚に

詳しくは、後述の「Oliveのメリット」で紹介していきます。

Oliveキャンペーン情報

最大35,100円相当がもらえるキャンペーン実施中です。(2024/1/1~)

2023/10/1から開催されていたキャンペーンは最大26,000円相当だったので、パワーアップしています。

出典 : SMBC
ポイント獲得方法獲得ポイント
Oliveアカウントへの入金1,000pt
Oliveフレキシブルペイ(デビットモード)
1,000円以上利用
1,000pt
Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)
新規入会
1,000pt
Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)
利用
最大17,000pt
SBI証券の口座開設+
三井住友カードでの積立+
対象商品の証券取引
最大15,100pt

さらに紹介コードでエントリーすれば、1,000円相当のポイントが追加でもらえます。

紹介コード
FF53643-4674506
ノエル先生
ノエル先生

紹介コードは「コピーするぜ」ボタンからもコピーできるぜ!

Oliveのデメリット

「Oliveアプリ」がない

Olive専用アプリはありません。

Oliveの機能は、次のいずれかのアプリで操作します。

  • 三井住友銀行アプリ
  • 三井住友カード Vpassアプリ
三井住友銀行アプリ
三井住友銀行アプリ
開発元:Sumitomo Mitsui Banking Corporation
無料
posted withアプリーチ
三井住友カード Vpassアプリ
三井住友カード Vpassアプリ
開発元:三井住友カード株式会社
無料
posted withアプリーチ

既存アプリからOliveの機能が使えることは、見方によっては利点とも言えるかも…?

対象店舗以外のポイント還元率は低め

対象店舗以外での利用では、通常ポイント還元率0.5%。

ただし、Vポイントアッププログラムの状況次第で最大+8%されます。

対象サービス還元率達成条件
選べる特典+1%選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択
アプリログイン+1%Oliveアカウント契約の上、下記アプリいずれかに月1回以上ログイン
・三井住友銀行アプリ
・Vpassアプリ
住宅ローン契約+1%Oliveアカウント契約の上、住宅ローン契約がある
SBI証券+0.5%当月の投資信託の買付が1回以上
+0.5%当月の国内株式または海外株式の買付が1回以上
+1%当月末のNISA/つみたてNISAの保有資産評価額が30万円以上
SMBCモビット最大+1%・OliveアカウントおよびSMBCモビットを契約
・Oliveアカウント契約口座を支払い方法に登録して利用
住友生命最大+2%・「Vitalityスマート for Vポイント」に加入して、Vitality健康プログラムを実施
・Vitaliryステータスに応じてポイントアップ

2つ目の「アプリログイン」は、ほとんどの人が達成できるはず。

その場合、対象店舗以外の利用でも1.5%還元されることになります。

ノエル先生
ノエル先生

つまり対象店舗の場合は+8%ということだぜ!

私は現在「最大8%還元」でした
出典 : Vポイントアップ

選べるのはVISAのみ

Oliveフレキシブルペイが対応している国際ブランドはVISAのみ

VISAは、世界での知名度・シェア率とも高く、日本でのシェア率もNo.1です。

少なくとも日本国内で、困ることはないでしょう。

Oliveのメリット~利用すべき4つの理由~

年会費・各種手数料が無料

「一般ランク」カードは、年会費が永年無料です。

ノエル先生
ノエル先生

本記事で紹介しているのは、「一般ランク」で受けられる特典だけだぜ!

下記3つの基本特典があり、振込手数料や時間外手数料が無料になります。

出典 : 三井住友銀行
基本特典
  • 定額自動送金の振込手数料が無料
  • SMBCダイレクトの他行あて振込手数料が無料*
  • 三井住友銀行の本支店ATM、三菱UFJ銀行の店舗外ATMの時間外手数料が無料

* 現在はリリース特典として回数制限なく無料。通常は月3回まで

選べる特典で年間2,400円相当をGET

「一般ランク」の場合、次の4つから1つ特典を選べます。(最初の2か月間のみ2つ選べます)

出典 : 三井住友銀行
  • ①給与・年金受取特典 200pt
  • ②コンビニATM手数料 月1回無料
  • ③選択した月の利用に対するVポイント還元率 +1%
  • ④口座残高(円預金・外貨預金)が10,000円以上 100pt

1番のおすすめは、①の「給与・年金受取特典 200pt」です。

私は給料の一部が三井住友銀行に振り込まれるため、毎月200ptもらえています。

給料・年金の振込がない方でも、2か月連続で1度に30,000円以上の被振込があればOK

1度設定しまえば、手間をかけずに年間2,400円相当のポイントが獲得できます

ノエル先生
ノエル先生

初期設定は「コンビニATM手数料 月1回無料」になっているので、要注意だぜ!

対象のコンビニ・飲食店の利用で最大7%還元

出典 : 三井住友カード

対象店舗で、タッチ決済すると最大7%還元されます。

私も対象店舗での支払い時は、スマホのタッチ決済を積極的に利用しています。

先日昼食にマクドナルドを利用したときも、スマホでタッチ決済をしました。

7%還元は地味に…いや、かなり大きいです。

タッチ決済方法ポイント還元率
カード現物5%
スマホ7%
2023/10/21時点
  • セブンイレブン
  • ローソン (下記も含む)
    • ナチュラルローソン
    • ローソンストア100
    • ローソンスリーエフ
  • ミニストップ
  • ポプラ
ノエル先生
ノエル先生

「ファミマ」は対象外なので要注意だぜ!

2023/10/21時点
  • マクドナルド
  • モスバーガー
  • サイゼリヤ
  • すかいらーくグループ
    • ガスト
    • バーミヤン
    • しゃぶ葉
    • ジョナサン
    • 夢庵
    • ステーキガスト
    • から好し
    • 藍屋
    • グラッチェガーデンズ
    • 魚屋路
    • chawan
    • La Ohana
    • とんから亭
    • ゆめあん食堂
    • 桃菜
    • 八郎そば
    • 三〇三
  • すき家
  • はま寿司
  • ココス
  • かっぱ寿司
ノエル先生
ノエル先生

日頃利用する飲食店が対象になっていて助かるぜ!

2023/10/21時点
  • ドトールコーヒーショップ
  • エクセルシオール カフェ
  • むさしの森珈琲

4種類のカードが1枚に

Oliveフレキシブルペイカード

4種類のカードが1枚に集約、それぞれの機能をアプリから切り替えることができます。

  • キャッシュカード
  • クレジットカード
  • デビットカード
  • ポイントカード (ポイント払い)

「フレキシブルペイ」たる所以ですね。

カード1枚に集約されるため、次のような利点があります。

  • 口座管理・支払いがスムーズに
  • 持ち歩くカードの枚数が減る

できる限り財布を軽くしたい私にとって、とても助かっています。

申し込み手順

紹介コードを入力してOliveアカウント開設すれば、1,000円相当のVポイントがもらえます

紹介コード
FF53643-4674506

口座を持っていない場合

  • STEP1
    紹介コードでエントリーする
  • STEP2
    本人確認書類(下記いずれか)を準備する
    • 運転免許証
    • パスポート
    • マイナンバーカード
  • STEP3
    三井住友銀行アプリをダウンロード
    三井住友銀行アプリ
    三井住友銀行アプリ
    開発元:Sumitomo Mitsui Banking Corporation
    無料
    posted withアプリーチ
  • STEP4
    アプリTOPの「Oliveアカウントを申し込む」から申し込み
  • STEP5
    後日Oliveフレキシブルペイ(カード)が届く

口座を持っている場合

もともと三井住友銀行の口座を持っていたため、私はこちらのパターンでした。

当時の私は、紹介コードの存在を知らなかったため1,000pt獲得を逃しました…

  • STEP1
    紹介コードでエントリーする
  • STEP2
    三井住友銀行アプリをダウンロード
    • 既にダウンロードして使用されている場合は不要
  • STEP3
    アプリにログインする
  • STEP4
    「Oliveアカウントに切替」から申し込み
  • STEP5
    後日Oliveフレキシブルペイ(カード)が届く

Vポイントの使い道は?

おすすめは「キャッシュバック」

キャッシュバックとは、クレジットカードの支払いに1P=1円で充当できるサービス

もしその月の支払いがなかった場合には、最大3か月間翌月に繰り越されます。

溜まった 13,128P を、実際にキャッシュバックしたときの手順です。

Vポイント キャッシュバック手順
  • STEP1
    Vpassアプリから「キャッシュバック」を選択する

    「かんたんに使う」>「キャッシュバック」

  • STEP2
    ページ下にある「キャッシュバック」をタップ
  • STEP3
    「同意のうえ、次画面へ進む」をタップ
  • STEP4
    「決定」で手続き完了
ノエル先生
ノエル先生

カード支払い金額に充てるのが1番現実的な気がするぜ!

その他

1P=1円で使えるサービス
  • iD加盟店やVisaのタッチ決済対応加盟店での支払い
  • Visa加盟店でのネットショッピング

下記でもポイントを利用できますが、ポイント還元率が低いため優先度は低めです。

  • 三井住友銀行の「振込手数料」に充てる
  • ギフト券(Amazonギフト券など)に交換
    • 1ポイント=0.8円で500円単位
  • 景品に交換
    • 家電製品、美容アイテム、食品、アミューズメント、商品券など
  • マイレージに移行(1ポイント=0.5マイル)

詳しく知りたい方は、こちらのページなども参考にしてみてください。

まとめ

今回は、実際に使って見えてきた「Oliveのメリットとデメリット」をご紹介しました。

デメリット
  • 「Oliveアプリ」はない
  • 対象店舗以外のポイント還元率は低め
  • 選べるのはVISAのみ
メリット
  • 年会費・各種手数料無料
  • 選べる特典で年間2,400円相当をGET
  • 対象のコンビニ・飲食店の利用で最大7%還元
  • 4種類のカードが1枚に

デメリットをはるかに上回るメリットがあります。

「年間2,400円相当のポイントをGET」だけで、十分に利用する価値あり。

「対象のコンビニ・飲食店の利用で最大7%還元」もかなり大きなメリットです。

お得なキャンペーンが実施されている「Olive」で、お手軽にポイントGETしてみてはいかがでしょうか?

ノエル先生
ノエル先生

コンビニを使用するサラリーマンの方に、特におすすめだぜ!

私がやってしまったように、紹介コード特典の1,000pt獲得を忘れないようにしてください。

紹介コード
FF53643-4674506

それでは今回はここまで。少しでもお役に立てたらうれしいです。

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